Moje PPK
PPK, czyli Pracownicze Plany Kapitałowe, to program, który pozwala na długoterminowe oszczędzanie środków z możliwością wykorzystania ich w późniejszym czasie, po osiągnięciu 60. roku życia jako dodatkowe źródło emerytury z możliwością wcześniejszych wypłat w wyjątkowych sytuacjach.
PPK — Pracownicze Plany Kapitałowe
Przystępując do programu oszczędzania PPK otrzymuje się dofinansowanie ze środków Funduszu Pracy w postaci wpłaty powitalnej 250 zł oraz coroczny dodatek od Państwa wynoszący 240 zł rocznie. W skład wpłaty na PPK wchodzą także środki pochodzące zarówno od pracownika, jak i dodatkowe, minimum 1,5% kwoty wynagrodzenia netto od pracodawcy, przelewane docelowo na indywidualne konto PPK. Każdy pracodawca ma obowiązek wdrożenie w firmie programu PPK, mającą na celu przystąpienie pracowników do PPK. Jeśli pracownik nie zdecyduje się na uczestnictwo, powinien złożyć stosowną rezygnację u pracodawcy.
Wszelkie środki są prywatne, a przystąpienie do programu dobrowolne. System został powołany ustawą z 4 października 2018 roku o pracowniczych planach kapitałowych, która weszła w życie 1 stycznia 2019 roku. Od stycznia 2021 już każda firma zatrudniająca poniżej 20 osób oraz instytucje publiczne bez względu na ilość pracowników, powinny wdrożyć pracownicze plany kapitałowe jako system dodatkowego oszczędzania w ramach polskiego systemu emerytalnego. Pracodawca winien zawrzeć umowę o prowadzenie z wybraną instytucją finansową w imieniu i na rzecz pracowników.
PPK — kto może skorzystać?
Skorzystać może każdy, kto ukończył 18 lat i podjął się pracy opłacając składki ZUS. Osoby w wieku 18 – 55 lat automatycznie przystępują do programu oszczędzania PPK, natomiast w przedziale wieku 55-70 lat mogą dobrowolnie przystąpić po wypełnieniu odpowiedniego wniosku.
Zatrudnieni na umowę o pracę, umowę agencyjną czy umowę zlecenie (jeśli płacone są składki ZUS), jak i członkowie rolniczych spółdzielni, rad nadzorczych i osoby wykonujące pracę nakładczą mają prawo do przystąpienia do PPK.
18-55 lat
Osoby w wieku 18 – 55 lat zapisywani są automatycznie do pracowniczych planów kapitałowych.
55-70 lat
Pracownicy w wieku 55 – 70 lat mają prawo uczestnictwa w pracowniczych planach kapitałowych
Mogą dobrowolnie przystąpić składając u pracodawcy wniosek o przystąpienie.
PPK — czy warto ?
Pytanie, które pierwsze przychodzi na myśl, mimo że krótkie, wymaga długiej odpowiedzi.
Czy warto przystępować do PPK ?
Aby na nie odpowiedzieć, należy przybliżyć mocne i słabe strony programu. Pewne jest, że plan pozwoli na zgromadzenie środków, które zostaną wykorzystane po przejściu na emeryturę. Można z nich skorzystać planując wcześniejszy zakup mieszkania, domu, poświęcając środki na edukację lub problemy zdrowotne.
PPK kalkulator online
Sprawdź samodzielnie jako może wyglądać Twoja emerytura w pracowniczych planach kapitałowych. Przygotuj swoją kalkulację PPK i przekonaj się, o ile więcej możesz zyskać odkładając te same pieniądze. Kalkulator online na stronie mojeppk.pl – oficjalnego portalu programu.
KALKULATORPPK — prywatne pieniądze!
Zgodnie z ustawą środki gromadzone w PPK są Twoją indywidualną własnością. Otrzymasz indywidualne konto PPK w wybranym towarzystwie zarządzającym. Masz pełny dostęp i kontrolę nad wpłaconymi do PPK środkami.
Możesz decydować, w jaki sposób Twoje pieniądze mają być inwestowane, poprzez system wybierzesz bezpieczny lub bardziej agresywny sposób inwestycji. Zgromadzone środki PPK będziesz mógł w każdej chwili wycofać zgodnie z zasadami lub bezstratnie w razie przypadków opisanych poniżej..
PPK — gwarancja własności wpłaconych środków.
Ustawa PPK pracowniczych planów kapitałowych (art. 3) oraz Konstytucja RP (art. 64) gwarantują Ci, że zgromadzone środki w PPK są Twoją własnością. Wpłaty pochodzą ze środków własnych pracownika z jego wynagrodzenia. Wynagrodzenie podlega ochronie wynikającej z kodeksu pracy.
W planie wybranego towarzystwa otrzymasz dostęp do indywidualnego konta PPK. W każdej chwili będziesz mógł sprawdzać stan i zarządzać swoimi wpłatami. Na indywidualnym koncie wybierzesz fundusz inwestycyjny odpowiedni dla Twoich potrzeb.
Środki zgromadzone na koncie PPK są w pełni dziedziczone i nie przepadają. Mogą zostać przeniesione na konto PPK, PPE lub IKE spadkobierców, lub wypłacone w formie pieniężnej. Wypłata nie jest obarczona podatkiem od zysku, podatkiem od spadku ani podatkiem dochodowym.
PPK — wypłaty i rezygnacja
Motywujący jest fakt, że to Ty decydujesz, kiedy wypłacasz środki z PPK. Możesz to zrobić w każdej chwili, lecz jeżeli zrobisz to przed 60 rokiem życia, poniesiesz określone koszty. Ważne jest określenie celu oszczędzania i konsekwentne do niego dążenie.
Oczywiście zdarzają się sytuacje, w których musisz wypłacić środki PPK np. poważne zachorowanie lub zakup nieruchomości. Wszystkie zasady opisane są poniżej.
Wypłata z PPK przed 60 rokiem życia
Pracownik ma dostęp do wpłaconych do PPK środków. Bezkosztowo może wypłacić pieniądze w razie poważnego zachorowania lub zakupu nieruchomości. Może je również wypłacać na dowolny cel, z potrąceniem części wpłat od pracodawcy oraz wszystkich wpłat z Funduszu pracy.
Wypłata bezkosztowa
Poważne zachorowanie
Bezkosztowej wypłaty ze środków zgromadzonych w PPK środków możesz dokonać w razie wystąpienia poważnego zachorowania Twoje lub najbliższych osób w rodzinie. Możesz wypłacić do 25% posiadanych środków.
Zakup nieruchomości
Możesz przeznaczyć środki na wkład własny na zakup nieruchomości, ale tylko przed 45 rokiem życia. Wypłacone środki będziesz musiał uzupełnić do końca trwania planu. Jeżeli kwota pożyczki nie zostanie zwrócona na rachunek PPK, zostanie to potraktowane jako zwrot.
Zwrot środków
Środki pochodzące od pracownika zostaną pomniejszone o koszt podatku od zysków.
Wpłaty z Funduszu Pracy muszą być w całości zwrócone.
Pieniądze pochodzące od pracodawcy zostaną pomniejszone o koszt podatku od zysków oraz około 30% środków zostanie przekazane na rachunek w ZUS.
Po zakończeniu planu
Po zakończeniu planu
25% środków jako wypłata jednorazowa, 75% posiadanych środków wypłacone w co najmniej 120 miesięcznych ratach. Bez podatku od zysków kapitałowych.
Wypłata jednorazowa
Możesz wypłacić całość środków jednorazowo. Jednak taka wypłata będzie skutkowała potrąceniem podatku od zysków kapitałowych.
Korzyści PPK dla pracowników
- Pieniądze są prywatne,
- Pracownicze Plany Kapitałowe pozwalają na systematyczne odkładanie finansów z dodatkową korzyścią, dopłatą od pracodawcy i państwa – 250 zł na start, następnie corocznie 240 zł. Kwoty otrzymywane od Państwa nie są opodatkowane,
- Nie wymaga ingerencji i planowania, więc jest dość bezpiecznym sposobem oszczędzania do emerytury,
- Niskie prowizje,
- W wyjątkowych sytuacjach możliwa wypłata:
– W sytuacji poważnej choroby członka rodziny – 25% środków bez konieczności zwrotu.
– W sytuacji zakupu domu, mieszkania – nieoprocentowana pożyczka, którą należy spłacić w ciągu 15 lat,
- Fundusze zdefiniowanej daty pomogą odpowiednio dobrać poziom ryzyka inwestycji do wieku uczestnika programu,
- Środki są dziedziczone,
- Możliwość zwiększenia emerytury przy wyborze comiesięcznych wypłat po 60 roku życia,
- Środki nie podlegają egzekucji sądowej ani administracyjnej, zatem nie mogą być brane pod uwagę w zajęciach komorniczych.
Korzyści PPK dla pracodawców
Każda dodatkowa możliwość dla pracownika powoduje, że firma zyskuje na atrakcyjności jako godna zaufania placówka na rynku pracy.
Im wyższe składki pracodawca zdecyduje się zapłacić, tym zwiększy się motywacja pracownika. Warto zaznaczyć, że wydatki poniesione przez pracodawcę na pracownicze plany kapitałowe stanowią koszty uzyskania przychodu. Wpłaty pracodawcy nie są podstawą do naliczania składek ZUS
Zawarcie umowy PPK za naszym pośrednictwem
Zaufani partnerzy
PPK — współpracujemy jedynie ze sprawdzonymi partnerami, którzy mają wieloletnie doświadczenie w podobnych programach takich jak PPE oraz znajdują się w czołówce firm inwestycyjnych w Europie.
Sprawne wdrożenie
Gwarantujemy wsparcie dla przedsiębiorców na każdym etapie wdrożenia PPK w firmie. Zapewniamy pomoc, udostępniamy wzory dokumentów oraz wsparcie menadżerów z wybranych towarzystw inwestycyjnych. Umowę PPK możemy podpisać online.
Umowa PPK online
Zawarcie umowy o zarządzanie PPK i umowy o prowadzenie PPK może być zawarta online. Podpisanie umowy trwa 15 minut, a wszelkie formalności oraz materiały szkoleniowe również oferowane są w formie elektronicznej.
Szkolenia w firmie
Zapewniamy spotkania informacyjne dla pracowników przystępujących do PPK, szkolenia PPK dla osób zarządzających obsługą umowy oraz dla księgowych z zewnętrznych biur rachunkowych.
Ochrona prawna
Jako jedyni na rynku pośredników PPK oferujemy w ramach umowy, ochronę prawną dwóch największych kancelarii prawnych w Polsce w razie kontroli PPK w firmie.
Bezpieczeństwo
Zarówno umowa o PPK, jak i cały proces wdrożenia PPK w firmie przeprowadzony jest zgodnie z zasadami i procedurami wymaganymi przez ustawodawcę.
Pracownicze Plany Kapitałowe
To program, który pozwala na długoterminowe oszczędzanie środków z możliwością wykorzystania ich w późniejszym czasie, po osiągnięciu 60. roku życia jako dodatkowe źródło finansowania z możliwością wypłat w wyjątkowych sytuacjach. W momencie przystąpienia do programu oszczędzania otrzymuje się dofinansowanie ze środków Funduszu Pracy w postaci wpłaty powitalnej 250 zł oraz coroczny dodatek od Państwa wynoszący 240 zł. W skład wpłat wchodzą także środki pochodzące zarówno od pracownika, jak i dodatkowe, minimum 1,5% kwoty wynagrodzenia netto od pracodawcy, przelewane docelowo na konto PPK.
Każdy pracodawca ma za zadanie przedstawić propozycję mającą na celu przystąpienie do programu. Jeśli pracownik nie zdecyduje się na uczestnictwo, powinien złożyć stosowną rezygnację u pracodawcy. Wszelkie środki są prywatne, a przystąpienie do programu dobrowolne. System został powołany ustawą z 4 października 2018 roku o pracowniczych planach kapitałowych, która weszła w życie 1 stycznia 2019 roku. Od roku 2021 już każda firma, niezależnie od ilości zatrudnionych osób, powinna wdrożyć tego rodzaju system dodatkowego oszczędzania, zwany III filarem polskiego systemu emerytalnego. Pracodawca winien zawrzeć umowę o prowadzenie PPK z wybraną przez siebie instytucją finansową w imieniu i na rzecz pracowników.
Kto może skorzystać z pracowniczych planów kapitałowych?
Zasady działania pracowniczych planów kapitałowych.
Pracownicze Plany Kapitałowe mają za zadanie zadbać o Twój kapitał, który napływa systematycznie z trzech stron: od pracownika, pracodawcy i państwa.
Jak wygląda PPK w praktyce?
- Możesz sam podjąć decyzje, jaki procent wynagrodzenia brutto chcesz odłożyć wiedząc, że wpłata podstawowa wynosi 2% a dobrowolna wpłata dodatkowa od 0,1-2%. Jeśli natomiast zarabiasz poniżej 120% minimalnego wynagrodzenia, które wynosić będzie 2 700 zł brutto, masz możliwość odkładania 1,5%.
- Pracodawca dokłada od siebie minimum 1,5% jako wpłatę podstawową. Kwota może być jednak zależna od stażu pracy lub zasad panujących w danej firmie. Pracodawca może dodatkowo podnieść wpłatę o dodatkowe 0,1-2,5%.
- Państwo na dobry start dodaje 250 zł jednorazowej wpłaty za samo przystąpienie do programu, następnie co rok 240 zł.
Środki znajdują się przez cały okres trwania programu na twoim rachunku, założonym przez pracodawcę i inwestowane są w fundusze. Każdy pracodawca otwiera odrębne PPK swojemu pracownikowi, co oznacza, że zatrudniając się w więcej niż jednej instytucji, posiadamy więcej niż jedno PPK.
Pracodawca nie ma prawa obniżać wynagrodzenia w związku z wprowadzeniem PPK wg. Kodeksu Pracy.
Środki inwestowane będą w aktywa:
- Instrumenty udziałowe – inaczej akcje, które wiążą się z ryzykiem utraty części środków.
- Instrumenty dłużne – obligacje, czyli ta bezpieczniejsza część oszczędzania, z mniejszą możliwością zysków.
Strategie inwestycyjne z wiekiem stają się coraz mniej ryzykowne. Po ukończeniu 60 lat następuje możliwość wypłacenia środków w całości, w comiesięcznych wypłatach lub 25% wypłaty, a 75% wypłacane w comiesięcznych ratach przez okres, np. 10 lat.
Warto też zaznaczyć, że w przypadku rozwodu wszelki majątek wspólny podlega podziałowi, również PPK, natomiast w przypadku urlopu macierzyńskiego i wychowawczego nie są dokonywane opłaty na PPK z żadnej ze stron.
Korzyści PPK dla pracodawców
Każda dodatkowa możliwość dla pracownika powoduje, że firma zyskuje na atrakcyjności jako godna zaufania placówka na rynku pracy. Im wyższe składki pracodawca zdecyduje się zapłacić, tym zwiększy się motywacja pracownika. Warto zaznaczyć, że wydatki poniesione przez pracodawcę na PPK stanowią koszty uzyskania przychodu. Wpłaty pracodawcy nie są podstawą do naliczania składek ZUS.
Sprawdź także inne rozwiązania dostępne w naszej firmie: